Desde o dia 16 de junho, o PIX Automático passou a operar oficialmente como uma nova etapa do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro. Desenvolvido pelo Banco Central, o recurso viabiliza débitos recorrentes — como mensalidades, assinaturas e contas — sem necessidade de boletos ou cartões. A proposta é oferecer aos usuários uma alternativa mais simples, transparente e controlável para pagamentos periódicos.

Com uma única autorização via aplicativo bancário, o consumidor pode agendar pagamentos automáticos debitados diretamente da conta-corrente, sem precisar inserir número de cartão, CVV ou data de vencimento. A ferramenta chega em um momento em que o Pix já é o meio de pagamento mais utilizado no país por 73% dos brasileiros, segundo levantamento da MindMiners. Ainda assim, métodos tradicionais como cartão de débito (60%) e crédito (53%) seguem sendo os preferidos para transações recorrentes.

“Esse protagonismo do Pix reflete uma mudança de comportamento importante, especialmente entre os mais jovens e microempreendedores. A simplicidade da ferramenta — que dispensa maquininhas e taxas — tem sido determinante para impulsionar pequenos negócios, ampliar o acesso ao sistema bancário e estimular a digitalização da economia”, destaca o diretor de Negócios da Lina Open X, Murilo Rabusky. 

A simplicidade que desafia o mercado tradicional

A proposta do PIX Automático é direta: eliminar a complexidade dos pagamentos recorrentes. Diferentemente dos cartões, que exigem informações como número, CVV e data de validade, o novo sistema funciona com uma única autorização no aplicativo bancário.

O processo é intuitivo: o consumidor recebe uma proposta de débito automático da empresa, autoriza uma única vez no app bancário e, a partir daí, os pagamentos acontecem automaticamente nas datas acordadas. O diferencial está no controle: o usuário pode cancelar, pausar ou alterar valores diretamente pelo celular, sem burocracia. 

“Essas inovações tornam o sistema mais eficiente, seguro e acessível — tanto para consumidores quanto para empresas — e consolidam o Brasil como um dos líderes globais em inovação bancária. Ao evoluir continuamente de acordo com o comportamento do consumidor, o Pix reafirma seu papel como motor da inclusão, da inovação e da competitividade no sistema financeiro nacional”, diz Murilo Rabusky.

Vantagens competitivas em relação aos cartões

Entre os principais atrativos da nova modalidade para empresas está a redução das taxas de inadimplência e fricções comuns nos pagamentos por cartão — como limites excedidos ou cartões vencidos. Segundo estimativas do setor, até 40% das tentativas de cobrança por cartão são recusadas por motivos diversos.

Além disso, a simplicidade do fluxo pode favorecer a adesão a serviços de assinatura. A fricção no momento do pagamento ainda é um gargalo para retenção. Soluções como o Pix Automático ajudam a eliminar essas barreiras. 

Apesar das vantagens, a nova modalidade também enfrenta obstáculos de implementação. Bancos e fintechs precisam adaptar seus sistemas para operar com a infraestrutura de autorização e cancelamento do Pix Automático. Do lado das empresas, é necessário investir em integração tecnológica e comunicação clara com os consumidores.

Uso em previdência, saúde e educação

Mesmo em estágio inicial, o Pix Automático já começa a ser adotado em setores além do varejo digital. Na área de previdência, a Brasilprev, em parceria com a fintech Lina Open X, realiza a contratação de planos com pagamento via Pix Automático. Instituições de ensino também vêm explorando a alternativa para cobrança de mensalidades, assim como clínicas de saúde e operadoras de plano.

A expectativa é que, com o tempo, a nova modalidade possa substituir tanto boletos quanto cartões em transações recorrentes. O modelo favorece negócios com alta taxa de recorrência, como academias, clubes de assinatura e cursos online.  

"Empresas que conseguirem integrar o PIX Automático de forma inteligente terão vantagem competitiva significativa. A tecnologia não apenas reduz custos, mas melhora a experiência do cliente e aumenta a fidelização", conclui o diretor da Lina Open X.

O que vem pela frente

A estreia do Pix Automático faz parte de uma agenda mais ampla do Banco Central para ampliar o ecossistema de pagamentos instantâneos. Ainda para 2025, está previsto o lançamento do Pix Parcelado, que permitirá dividir valores em diversas parcelas diretamente na conta-corrente — com ou sem juros, dependendo da negociação com a instituição financeira.

Com isso, o Brasil caminha para consolidar um sistema que oferece pagamentos à vista, recorrentes e parcelados — tudo dentro do mesmo ambiente e sem necessidade de cartão. É uma mudança com potencial de impacto significativo em diversos setores da economia. (Ag.temma/AI)